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中国民生银行成都分行的三张“名片”

  

  成都分行、四川银保监局等监管部门要求,克服新冠肺炎疫情等带来的影响,不断加大金融支持实体经济纾困和创新的力度,立足新发展阶段、贯彻新发展理念,服务覆盖新经济、新消费、新市民等多个领域,逐渐形成了独具特色的三张“名片”:民营企业的

  某环保企业是一家国家火炬计划重点高新技术企业,也是商用车全覆盖尾气净化催化剂供应商,近年来迎来了产业腾飞的机遇,但在发展的过程中急需资金“解渴”。成都分行从该企业的需求出发,创新“债权+股权”模式,突破了环保企业难以获得传统融资的瓶颈。债权上,摒弃传统授信看重抵押物的思维,创新设计了非抵押项下的订单融资方案,在无抵押的情况下,给予企业1.5亿元授信额度;股权上,利用民生银行“萤火计划”投融资平台,撮合投资机构向该企业完成3000万元股权投资。通过投贷联动的金融支持,该企业业务保持快速增长,营业收入实现翻番,并于2021年顺利于科创板上市。

  针对科技型行业快速增长、迅猛崛起的蓬勃发展势头,成都分行整合服务团队,丰富信贷产品,加强平台应用,不断提升服务的广度和精准度,为“、高新技术、拟上市”等创新型企业提供信贷绿色通道,并主动推进银、政、担等多方合作,聚集创新合力。

  如与四川省科技厅合作“天府科创贷”、与四川省经信厅合作“园保贷”、与四川省商务厅合作“服保贷”、与成都科技局合作“科创贷”、与成都市经信局合作“壮大贷”,逐步构建了完善的政府资金增信贷款产品库;量身打造相关定制产品体系,包括针对政府采购供应商的“政采贷”,针对核心企业供应商的“订单融资”,针对优质配套型企业的“应收账款质押融资”,针对军工配套企业的“贷”,针对拥有核心知识产权的企业的“星火贷”,针对科创企业的“星火信用贷”,针对高端人才创新创业的“星火人才贷”等产品;推出面向科技创新型中小企业的“萤火计划”综合金融服务,为企业融资、融智、融投、融商,实现企业生命周期跨越;充分发挥天府信用通平台在企业信用精准刻画、企业融资高效对接、信用培育全流程跟踪等方面的作用,并积极参与成都市基于区块链技术的质押融资服务平台建设,进一步提升企业融资便利性。

  据介绍,近期,中国人民银行成都分行会同多部门印发《关于贯彻落实扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》《关于做好金融助企纾困工作的通知》等文件,成都分行积极响应,多措并举:进一步运用好年初上线的“民生小微”APP及“商贷通”“工贷通”“农贷通”“网贷通”四大产品体系,在川构建“1+4”小微服务新格局;践行普惠金融,通过借新还旧、调整还款计划等方式,保证暂时受困的客户授信得以延续,持续加大减费让利力度,降低市场主体的信贷成本和经营成本,面向民营、小微企业进一步完善敢贷愿贷长效机制。

  5月26日,民生银行西南首家“智慧银行体验店”——成都天府支行正式开业。走进这家民生银行网点,仿佛走进金融科技走廊,一个外表“萌萌哒”,且搭载了生物识别、大数据、数字地图、人工智能等技术,具备业务咨询、智能导航、拟人交互、自动上下班等多种智慧功能的迎宾机器人“小ONE”,能直接引导市民办理业务。

  在高科技环绕的大厅里,看不到传统的银行厅堂模样,取而代之的是一块块智能屏幕。智能柜、AR成像试戴黄金、虚拟AI主播……用户直观感受到“智慧银行+科技金融”的深入融合和场景应用。信步踏入远程银行体验舱,一位民生银行工作人员似乎近在眼前,但其实她是远在600公里以外的远程银行柜员。通过网点或手机银行的远程银行视频连线,民生银行工作人员就能随时随地“面对面”为用户办理大部分个人非现金类业务。

  民生银行成都分行还将服务延伸至网点之外,为客户提供多种创新的合作场景。例如成都天府支行就专门打造了“成都市新经济共享空间”,并配置了路演厅,可为会员单位提供各类金融及非金融服务。如今,全行服务小微客户近55万户,覆盖了新经济、新消费等多个领域;通过各类个性化、综合化、智能化的网点及线上服务,为广大城乡群众带来了全新金融服务体验,生动践行“敏捷开放的银行”战略定位。

  近年来,民生银行成都分行还逐渐将数字经济化转型成果应用于支持乡村振兴、绿色发展等领域的相关产业场景,构建服务可持续发展的金融生态。

  以白酒业为例,民生银行成都分行围绕五粮液、郎酒、泸州老窖、剑南春等核心客户,在做深客户下游经销商供应链的同时,向上开发,适度对客户上游供应商及相关原产地中小企业提供支持,加大对川酒的供应链产业链上下游金融服务。今年,民生银行成都分行成功推出生态金融数据增信产品,基于核心企业与经销商的交易数据,香港护民图库上图最早。运用模型化审批、自动化放款,为下游中小企业提供信用融资。

  在碳达峰、碳中和目标下,绿色低碳节能环保产业成为推动经济可持续发展的新引擎。中国人民银行成都分行印发《四川省碳减排票据再贴现专项支持计划工作方案》,民生银行成都分行敏捷反应,主动对接,当前已累计办理碳减排再贴现12亿元,并借助货币政策工具精准支持了通威股份等一批绿色低碳企业。同时,持续加大对水电、光伏、城市水务垃圾处理等清洁能源以及环保类企业、传统企业节能减排技改的项目支持。

  5月10日,由国家外汇管理局四川省分局主办、四川省银行外汇和跨境人民币自律机制承办、民生银行成都分行协办的“四川省外汇服务提升年活动启动仪式暨汇率避险银企专题对接活动”在成都举行。本次活动主题聚焦“增便利避汇险惠民生”,是国家外汇管理局四川省分局“外汇服务实体经济”的年度大事,民生银行成都分行组织上百户企业同时线上参会。此外,民生银行成都分行持续通过外汇政策产品宣讲、便利化案例分享、入园进企走访、“外汇小专家”在线服务等多种方式,开展外汇便利化政策措施宣传与配套金融服务,护航“走出去”企业,为支持四川开放发展贡献更多力量。

  唱好“双城记”、共建“经济圈”,党中央赋予成渝地区双城经济圈“一极一源、两中心两地”的目标定位。面向未来,民生银行成都分行明确目标:用心服务好成渝地区双城经济圈的区域经济发展和民生福祉。

  汉巴南高铁是我省高铁建设重点项目,是连接长江经济带和丝绸之路经济带重要通道的组成部分。该项目的建成,能打破川东北无高铁的局面,为化解“蜀道难”提供一条高效便捷的出川新通道。据悉,该项目是民生银行成都分行落地的首笔铁路基本建设贷款,有力支持了成渝地区双城经济圈建设。

  见微知著。民生银行成都分行近年来为重点领域信贷投入开辟“快车道”,目前已累计向省市重大项目及相关公司主体授信超300亿元,实现成都交投、自隆高速、机场集团、雅砻江水电、铁投光伏等重大项目及主体投放近30亿元;协助岷江龙溪口航电枢纽、岷江犍为航电枢纽、成自高铁内江段、乐西高速等项目通过专项债发行补充资本金,累计发行75亿元。目前全行投资四川省地方政府债券存量近330亿元。

  与此同时,民生银行成都分行发挥金融智慧和力量,持续加大公益民生领域投入力度,书写了惠民新篇章。

  在民生银行总行推出的“益起童行”品牌项下,民生银行成都分行系列公益活动——“融YI家”民生“消保”公益课堂今年3月正式启动,主要面向“一老一小”群体普及金融知识、理财知识,增强风险意识、维权意识。此外,打造特色鲜明的社区支行,并携手多个社区,陆续开展了“小小银行家”、财富讲堂、节气活动、便民服务等多项主题活动,走进社区、老年大学、老年艺术团,走进民族地区、边远地区、项目工地……把“爱在一起,融为一家”的态度传达给更多的邻里街坊,真正成为川渝群众心中的“暖邻居”。

  民生银行成都分行党委书记、行长马骏表示,接下来,全行将以更高站位和更实举措,全力助推国家相关战略实施全面提速、整体成势,履行金融职责使命,擦亮三张“名片”,积极保障稳经济一揽子政策措施落地落实,为推动新时代治蜀兴川再上新台阶作出新的更大贡献。